В современном обществе бытует мнение, что Сбербанк работает только на «большой бизнес». В интервью начальника отдела кредитования корпоративных клиентов Мурманского отделения Северо-Западного банка Сбербанка РФ Руслана Червякова и начальника сектора кредитования малого бизнеса Евгения Смирнова удалось выяснить, что подобное представление – ни что иное как заблуждение.

Недавно Сбербанк объявил о повышении ставок по валютным кредитам. С чем связан этот шаг, и как он может повлиять на объем выдаваемых кредитов?

Процентные ставки по валютным кредитам действительно повысились. Но, что гораздо важнее, ставки по кредитам в рублях и валюте, в первую очередь — по долларам, сравнялись.

Безусловно, на подобное решение повлиял прежде всего экономический фактор: падение курса доллара. В связи с этим заемщики предпочитают брать кредиты в долларах, а затем конвертировать их в рубли. Тем самым эффективная ставка, становится выгоднее для клиента.(?) Сбербанк – это основной банк, который держит вклады физических лиц, и во многом наши ресурсы состоят именно из этих вкладов.

Но в последнее время эти вложения начали активно сниматься, перекладываться в другие валюты, потому что это стало гораздо выгоднее. В результате изымаются собственно банковские ресурсы, и банк несет убытки. Для того чтобы компенсировать ущерб, в июле-августе 2006 года было принято решение пересмотреть ставки, тем самым нацелив людей на рублевые кредиты. То есть, произошло снижение ставок по рублям и увеличение ставок по валюте. Стоит отметить, что Сбербанк является проводником решений правительства РФ и Центрального банка, и этот шаг полностью соответствует их позициям — в России должны брать рубли.

Какие перспективы у банка по кредитованию населения, ведь этот сегмент рынка уже близок к насыщению?

На сегодняшний день на территории Мурманской области работают около 30 банков и банковских представительств. Но, несмотря ни на что, Сбербанк все равно остается монополистом на рынке кредитования за счет очень развитой структуры. Наши отделения, расположенные в области, имеют право кредитовать население самостоятельно, что очень важно для заемщиков. Позволить себе подобное могут очень не многие из представленных на рынке банков. Еще один плюс – это наиболее конкурентоспособные условия кредитования (будь то ставки или виды кредитных продуктов), именно это и позволяет Сбербанку держать долю рынка на уровне порядка 50% от общего портфеля кредитования.

Возможно, Сбербанк находится в неравных условиях по отношению с другими банками, так как все-таки является ресурсоизбыточным, т.е. при необходимости, банк может выдать любую сумму, в то время как другим банкам, возможно, приходится привлекать ресурсы извне. За счет этого их услуги более дорогие.

Сейчас все больше банков объявляют о кредитовании малого бизнеса, заключают специальные программы. Какова позиция Сбербанка в этой области?

До появления программы кредитования малого и среднего бизнеса предприниматели кредитовались на общих основаниях. В 2004 году была создана специальная программа, которая предусматривала некоторые льготные условия по кредитованию данной сферы деятельности. А с 2006 года, в завершение к программе, был создан еще и сектор, который занимается непосредственно малым и средним бизнесом, совершенно не отвлекаясь на крупные предприятия.

Основные требования к заемщикам по нашей программе: во-первых, человек должен быть индивидуальным предпринимателем, независимо от объема выручки; во-вторых, если это предприятие малого бизнеса, годовой объем выручки не должен превышать 55 млн. рублей в год. При данных параметрах есть возможность получить кредит Сбербанка в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса.

Привлекательность этой программы для заемщиков заключается в следующем: возможность предоставления необеспеченных или частично обеспеченных кредитов для малого бизнеса; более простые подходы к финансовому анализу предприятий или предпринимателю; льготы по целям, на которые предоставляются кредиты; льготы по сроку кредитования, который может достигать трех лет. И, очевидно, на сегодняшний день более интересного кредитного продукта не может предложить никто.

Есть ли проблемы в вашей программе кредитования малого и среднего бизнеса?

В самой программе проблем нет. Проблемы могут быть у заемщика: если у предпринимателя нет официальной выручки, если есть проблемы с налоговой инспекцией, то получить кредит в нашем банке, рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса, будет достаточно проблематично.

По каким крупным проектам, особо значимым для города, Сбербанк выступает кредитором?

Крупных инвестиционных проектов у нашего банка достаточно много. Например, город отапливается зимой во многом благодаря тому, что Сбербанк оказывает определенному предприятию поддержку в кредитовании. Закупка мазута и угля для ТЭЦ происходит на деньги банка. Наверное, для нашего северного города, это имеет немаловажное значение.

Мурманский филиал Сбербанка РФ относится к Северо-Западному банку Сбербанка РФ, который работает на территории 7 субъектов РФ - Санкт-Петербурга, Ленинградской, Калининградской, Мурманской, Псковской, Новгородской областей, а также Республики Карелия. Насколько успешно действует Мурманское отделение, и какое место по объему кредитования малого бизнеса оно занимает среди филиалов Северо-Запада?

Дать точный ответ достаточно сложно. Учредитель и основной акционер Сбербанка России — Центральный банк РФ — для каждого из филиалов устанавливает свои нормы. Мурманское отделение успешно выполняет поставленные задачи, а иногда и перевыполняет их.

Надежда Лебедева

Финансы и кредит