casino siteleri güvenilir deneme bonusu deneme bonusu veren siteler casino siteleri deneme bonusu deneme bonusu veren siteler 2024 güncel deneme bonusu veren siteler güvenilir slot siteleri bonus veren siteler deneme bonusu veren siteler en iyi bahis siteleri deneme bonusu 2024 güvenilir deneme bonusu deneme bonusu veren siteler güvenilir bahis siteleri en iyi bahis siteleri yeni deneme bonusu veren siteler deneme bonusu veren siteler güvenilir slot siteleri tipobet matadorbet tipobet 1xbet giriş deneme bonusu sahabet
Главная Кооперативы осваивают рынок потребительского кредитования
Кооперативы осваивают рынок потребительского кредитования Печать E-mail

Потребности граждан и малого бизнеса в кредитах удовлетворяют потребительские кооперативы

В РФ разрастается сеть кредитных потребительских кооперативов для граждан (КПКГ) - по сути, касс взаимопомощи, знакомых с советских времен. Их механизм (пайщики коллективно контролируют погашение займов, предоставляемых только членам КПКГ) особенно востребован в малых городах и населенных пунктах, которых в стране 160 тысяч (при том, что банковских филиалов почти в 50 раз меньше!).

Неудивительно: занимая третье место в мире по количеству кредитных организаций (после Германии и США), Россия не может похвастаться широким доступом банковских услуг для населения: почти половина российских банков находится в Москве, а филиалы открывает преимущественно в городах с населением не менее 500 тысяч человек. По количеству банковских отделений на 100 тысяч жителей страна уступает США в 25 раз.

В результате потребности граждан и малого бизнеса в кредитах, а также в сбережении средств в небольших городах удовлетворяют именно потребительские кооперативы, число которых сегодня превышает 2 тысячи. "По нашим данным, общее количество пайщиков КПКГ около 500 тысяч человек, а совокупный портфель займов - порядка 15 млрд. рублей, - заявил в эфире телеканала РБК в программе "Капитал" президент фонда "Российский микрофинансовый центр" Михаил Мамут. - Это немного. Но рынок растет очень быстро. Через 2-3 года объемы средств в этом сегменте рынка кредитов существенно возрастут".

Кредитные кооперативы выполняют важнейшую функцию консолидации временно не работающих средств населения. Заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Владимир Луков указывает также и на социальную роль ПКГ: "Где еще многодетная мать или одинокий пенсионер возьмет необходимые деньги? Бывают случаи (во всех кооперативах это есть), что человек занимает на ремонт квартиры после пожара, а совет кооператива решает погасить ему эту задолженность. Там отношение к людям именно человеческое".

Заметим, средняя ставка по кредиту в КПКГ - 20% годовых, когда, не секрет, что в банках реальные ставки 90-100%. Кооперативы предоставляют кредиты трех категорий: небольшие займы до 5 тысяч рублей без поручителя, без справки с места работы и без залога; до 50 тысяч рублей в сопровождении одного поручителя и на основании справки с места работы; от 50 тысяч до 2 млн рублей - при наличии справки и двух поручителей.

Деятельность кооперативов регулируется законом "О КПКГ" 2001 г. Однако сегодня ряд его положений нуждается в поправках, считают в Минфине. Так, механической защитой от пирамидальности является ограничение численности пайщиков - до 2 тысяч человек, но на фоне роста рынка кооперативов на 50% за год этот лимит вызывает их искусственное дробление. "Раньше кассы взаимопомощи на заводах объединяли и по 50 тысяч человек", - вспоминает В.Луков. Также Минфин намерен прописать в новой редакции закона необходимость кооперативов второго и третьего уровня: регионального и федерального - они станут "кооперативами для кооперативов", которые будут призваны обеспечивать баланс ликвидности, а также вертикальную мобильность системы.

Младшими братьями банков называет кооперативы исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Андрей Емелин, отмечая, что кооперативам уже сегодня не хватает средств для покрытия все возрастающих нужд своих членов: внешний ресурс можно было бы получить от банков. Сторонник этой интегральной модели М.Мамут предлагает пойти дальше: "Чтобы в идеале завершить создание кооперативной системы, необходимо создание кооперативного банка, который будет являться верхним звеном системы, и как банк - выполнять функции по обслуживанию кредитной кооперации".

Минфин не исключает такой возможности, правда, в сегодняшнем пакете поправок речь об этом еще не ведется. Отметим, проект закона уже внесен в правительство Госдумой. Судя по прогнозам В.Лукова, закон вступит в силу в 2009 г. Любопытно, что согласно опросам общественного мнения, наиболее востребованной банковской услугой в России являются вклады (16% населения) и потребительские кредиты (14%). В этих плоскостях, скорее всего, кооперативы смогут составить конкуренцию банкам. По мнению многих экспертов, кооперативы выиграют, экономя на помещениях, машинах, топ-менеджерах и т.д. и выставляя процентные ставки в 5 раз ниже банковских.

В то же время кооперативы принципиально отличаются от банков: прежде всего, набором услуг (только потребительские кредиты и сбережение денег). Но также и большей прозрачностью для вкладчиков-пайщиков (нельзя просто положить сбережения и не участвовать в управлении - в банках вкладчики не знают, что происходит с их деньгами), отличаются они, наконец, и размерами займов. Как и любой финансовый институт, при неэффективном управлении кооперативы разоряются. М.Мамут оценивает портфельные риски при микрофинансировании в России на уровне 3-4%.

Источник: РБК (02.08.2007)

Журнал "СЕВЕР промышленный" № 8-9 2008 г.

Еще статьи на тему "Кооперативы":

Кредитный кооператив - стартовая площадка для малого бизнеса

Кооператив «Строим вместе»

Прообраз ТСЖ - жилищно-строительные кооперативы

Кооперативы начали создаваться еще в 19 веке

О системах кредитования малого бизнеса через кооперативы


busy
 

Язык сайта:

English Danish Finnish Norwegian Russian Swedish

Популярное на сайте

Ваш IP адрес:

3.226.72.194

Последние комментарии

При использовании материалов - активная ссылка на сайт https://helion-ltd.ru/ обязательна
All Rights Reserved 2008 - 2024 https://helion-ltd.ru/

�������@Mail.ru ������.�������